**Boursorama : chiffres 2013

L’année 2013 a été marquée par un contexte macro-économique difficile et des indicateurs économiques peu porteurs pour l’activité bancaire du groupe : croissance limitée voire négative en zone euro, taux OAT 10 ans et Euribor 3 mois à des niveaux toujours bas, baisse du taux du Livret A plus faible que celle des indices de référence.

Sur les marchés boursiers en revanche la conjoncture s’est révélée plus favorable avec une forte progression des indices (CAC 40 +18 %, SBF 120 +19 %, DAX +25 %, FTSE 100 +14 %, IBEX 35 +21 %) et ce, plus particulièrement au cours du deuxième semestre. Les volumes traités sur les différentes places européennes restent toutefois faibles (Euronext Paris -9 %, Deutsche Börse -21 %, LSE -6 %).

Dans ce contexte, le groupe Boursorama enregistre un Produit Net Bancaire (PNB) en croissance de +3 % à 207,8 millions d’euros pour 2013, porté par la croissance de l’activité courtage dans les différentes implantations du groupe et de l’activité bancaire en France. Les charges d’exploitation sont en augmentation de +17 % sur l’année en raison d’investissements en France (effectifs, IT, marketing) pour accompagner la croissance du fonds de commerce et au Royaume-Uni pour assurer la remise à niveau des processus opérationnels.

En conséquence, le Résultat Brut d’Exploitation (RBE) s’établit à 50,4 millions d’euros soit une baisse de -24 % sur l’année, en ligne avec la guidance énoncée au premier trimestre. Le coût du risque du groupe est faible : 2,2 millions d’euros. Les dépréciations exceptionnelles enregistrées en 2013 s’élèvent à 65,7 millions d’euros et impactent le Résultat Net Part du Groupe (RNPG) qui s’établit à -36,0 millions d’euros. Hors ces dépréciations exceptionnelles, le RNPG sous-jacent de l’année 2013 s’élève à 29,7 millions d’euros, à comparer à 40,4 millions d’euros en 2012. La baisse du RNPG 2013 est principalement imputable aux mauvais résultats de la filiale anglaise. En effet, en France, Boursorama fait croître son fonds de commerce de façon significative au prix d’une baisse limitée du RNPG (37,0 millions d’euros en 2013 contre 42,5 millions d’euros en 2012). Celui-ci est compensé par les bonnes performances en Allemagne1 et en Espagne2. Le ratio core Tier One s’élève à 31,0 %. Pour le quatrième trimestre 2013, le groupe enregistre un PNB en progression (+6 %) à 53,9 millions d’euros, des charges d’exploitations en augmentation de 29 % à 39,9 millions d’euros pour un RBE en baisse de 30 % à 14,0 millions d’euros et un RNPG à 3,8 millions d’euros (-67 %). La forte baisse du résultat du quatrième trimestre s’explique par une hausse des charges d’exploitation en France et au Royaume-Uni (voir plus bas), et une augmentation significative de la charge d’impôt sur les sociétés en France.

En France, forte accélération de la conquête client en 2013

Avec un nombre record d’ouverture de comptes courants de 87 978, (+49 %), 43 949 nouveaux comptes d’épargne et grâce au succès de l’offre à destination des enfants des clients, Boursorama Banque compte 505 963 clients à fin 2013.

La progression de la base de clientèle (+19 %) s’est accompagnée d’une augmentation des dépôts clients de +16 % à 4,0 milliards d’euros. Les dépôts sur comptes courants augmentent de +27 % à 940 millions d’euros, les dépôts sur comptes d’épargne bancaire augmentent de +13 % à 2,2 milliards d’euros, soutenus par les dépôts sur Livret A et LDD en croissance de +25 %. Les dépôts sur comptes titres s’établissent à 838 millions d’euros, +14 %.

**Boursorama Banque / Crédits immobiliers :

Boursorama Banque est l’une des seules banques en ligne à proposer du crédit immobilier avec acceptation en direct. Dans la continuité de la stratégie mise en oeuvre depuis début 2012, Boursorama a enregistré en 2013 une forte accélération de la production de crédits immobiliers : +76 % à 832 millions d’euros. Le montant moyen des crédits octroyés s’élève à 180 770€ sur une durée moyenne de 14 ans. Ce sont ainsi plus de 4 600 clients qui ont souscrit un crédit immobilier en 2013. Le succès de l’offre de crédit immobilier de Boursorama réside principalement dans le processus de souscription : simple, rapide et intégralement en ligne, il permet aux clients de réaliser leur demande à tout moment, 24h sur 24, 7 jours sur 7, et d’avoir une réponse de principe immédiate. Au total, les encours de crédits immobiliers sont en augmentation de +29 % à 2,3 milliards d’euros.

**Boursorama : activités Internationales en 2013

 En Espagne, le PNB 2013
 Au Royaume-Uni, le PNB 2013
 En Allemagne,

**Boursorama : tendance en ce début d’année 2014