Hello bank ! passe un cap
Hello bank !, la banque en ligne de BNP Paribas passe le cap des 900.000 clients en France, avec l’intégration de clients Orange Bank.
Publié le par Denis Lapalus
Bien que les taux des crédits immobiliers proposés aux particuliers ne soient pas directement liés aux taux directeurs de la BCE, une corrélation, de tendance (hausse/baisse) uniquement, existe entre ces deux taux. La récente hausse des taux de la BCE de 75 points de base donne une impulsion haussière supplémentaires aux taux des crédits immobiliers. L’environnement économique incertain, ajouté aux risques financiers liés aux rénovations énergétiques, poussent les banque à prendre des marges plus élevées et à réduire l’octroi de crédits aux dossiers les moins risqués à terme. La prise en compte du DPE du bien immobilier visé est, par exemple, pris en considération par de plus en plus de banques. Jusqu’alors les banques n’accordaient que peu d’importance au bien financé, et n’appliquaient même pas un taux plus élevé lorsque l’acheteur surpayait son bien (prix par rapport à la moyenne du quartier).
Les différents baromètres et autres indicateurs repris par les médias sont des taux fixes de crédits immobiliers hors assurance emprunteur. Ces taux publiés ne sont donc jamais ceux auxquels les acheteurs vont emprunteurs. Il convient d’ajouter un minimum de 0,45%. Ce tableau reprend la moyenne des données publiées par les courtiers, à laquelle est ajoutée un taux de 0.45% correspondant au taux moyen de l’assurance emprunteur afin d’aboutir sur un TAEG évocateur pour les emprunteurs.
Durées de crédit | Taux élevés (15% apport) | Taux moyens (30% apport) | Taux faibles (50% apport) |
---|---|---|---|
7 ans | 1,96 % | 1,85 % | 1,75 % |
10 ans | 1,90 % | 1,86 % | 1,82 % |
15 ans | 2,66 % | 2,15 % | 2,03 % |
20 ans | 2,93 % | 2,36 % | 2,23 % |
25 ans | 3,48 % ??Taux supérieur au seuil de l’usure de 3.05% | 2,46 % | 2,42 % |
(*) Mise à jour effectuée le 02/11/2022 . Taux assurance incluse d’un taux moyen d’assurance emprunteur de 0.45%. Taux moyens de marché (avec 30% d’apport), calculés sur les relevés des courtiers en crédits immobiliers. Données indicatives uniquement. |
Taux d’usure pour les particuliers (applicables en T4 2022) (1) | |
---|---|
Taux maximum pour un crédit immobilier (Plus de 75.000€ empruntés) | |
Taux d’usure crédit d’une durée de moins de 10 ans | 3.03% |
Taux d’usure crédit d’une durée de moins de 20 ans | 3.03% |
Taux d’usure crédit d’une durée de 20 ans et plus | 3.05% |
Taux d’usure crédit relais | 3.40% |
Taux d’usure crédit à taux variable | 2.92% |
(1) source des taux : Banque de France |
En ce mois de novembre 2022, les températures sont plutôt clémentes alors que l’on assiste à un pic de chaleur important au niveau du baromètre des taux de crédits immobiliers qui a encore subi une forte augmentation sur l’ensemble des profils emprunteurs. Au niveau national, les futurs emprunteurs vont pouvoir emprunter ([NDLR : il s’agit là de taux hors assurance emprunteur]) à partir de 1,30 % sur 10 ans jusqu’à 2,35 % sur 25 ans. Cette surchauffe impacte plus de 50 % des dossiers tout emprunteur confondu. Pour les primo-accédants avec un profil excellent, une augmentation de taux de 0,27 % sur 15 ans, de 030 % sur 20 ans et de 0,20 % sur 25 ans. Pour les profils excellents (hors primo-accédants), une augmentation de taux de 0,10 % sur 10, de 0,15 % sur 15 ans, de 0,09 % sur 20 ans et de 0,05 % sur 25 ans. On note que le marché de l’immobilier dans certaines régions est au point mort. La fin d’année risque d’être catastrophique, si le gouvernement ne délie pas cet imbroglio : hausse des prix de l’immobilier + hausse des taux directeurs + hausse des taux bancaires - stagnation du taux d’usure ! Les professions des agents immobiliers ainsi que les courtiers ne peuvent plus travailler dans de bonnes conditions mais surtout n’ont plus de réponses à apporter aux milliers de Français dans l’attente de leur projet de vie.
Hello bank !, la banque en ligne de BNP Paribas passe le cap des 900.000 clients en France, avec l’intégration de clients Orange Bank.
Offre proposée par Boursobank : jusqu’à 220 euros offerts pour les nouveaux clients.
La Région Île-de-France, Abeille Assurances et INCO lancent le premier fonds d’investissement régional de 15M€ destiné à accompagner les (...)
BoursoBank a décidé de mettre un terme aux offres promotionnelles sur sa gamme METAL.
Nouvelles offres de bienvenue chez BFORBANK
La BCE a confirmé ce jeudi 11 avril 2024 ne pas devoir attendre la FED afin de procéder à sa première baisse de taux directeur. Cette baisse est (...)