PERP vs PER

Les PERP ne seront plus commercialisés à compter d’octobre 2020. Il ne sera donc plus possible de souscrire de nouveaux PERP. Les épargnants d’ores et déjà équipés de PERP pourront les conserver ou les transférer sur un PERIN (Plan épargne retraite individuel), selon leur choix. La Loi PACTE ne permet pas aux PERP une sortie à 100% en capital comme espérée. Seuls les PER permettent une telle sortie. Les épargnants souhaitant impérativement sortir à 100% de leur PERP en capital doivent donc demander le transfert vers un PER. Mais attention, les épargnants n’ont pas forcément avantage à effectuer de transfert d’un PERP vers un PER, cette sortie en capital sera imposable sur le revenu.

Le fonds euros souvent plus avantageux sur un PERP que sur un contrat d’assurance-vie

fonds euros, avantages aux PERP versus Assurance-Vie. Les rendements des fonds euros ne sont pas soumis aux prélèvements sociaux sur les PERP annuellement, au contraire de l’assurance-vie. Ainsi, comparer les performances publiées par les assureurs entre l’assurance-vie et les PERP sans déduire les prélèvements sociaux sur les fonds euros des contrats d’assurance-vie, est introduire un biais trompeur, dans lequel de nombreux épargnants tombent.

PERP, taux 2019 des fonds euros

Des potentiels bonus de rendement sur les fonds euros

Certaines compagnies proposent des bonus de rendement sur les fonds euros, sous réserve de respect de conditions, généralement de répartition sur les unités de compte à risque de perte en capital. Ces bonus de rendement ne sont évidement pas repris dans ce tableau ci-dessus. Ainsi, chez mma, le rendement du fonds euros peut être bonifié, de +0.15% avec 1 critère de bonification, et de +0.50% avec 2 critères de bonus de rendement respectés.