Banque en ligne
Comptes, Cartes,
Assurances et Taux

France : Banques et Taux Belgique : Banques et Taux Luxembourg : Banques et Taux Suisse : Banques et Taux Allemagne : Banques et Taux Pays-bas : Banques et Taux Espagne : Banques et Taux Italie : Banques et Taux Angleterre : Banques et Taux Europe (Zone EURO) : Banques et Taux

416 banques référencées,  739 Avis des internautes

Contrats Vie-Génération : encore un beau flop en 2016 Accueil Banketto > Actualités > Contrats Vie-Génération : encore un beau flop en 2016

Contrats Vie-Génération : encore un beau flop en 2016
 
Contrats Vie-Génération : encore un beau flop en 2016 

Contrats Vie-Génération : encore un beau flop en 2016

Lancés en même temps que l’EuroCroissance, les contrats Vie Génération connaissent encore moins de succès que le premier, c’est dire. Méconnaissance de ce type de contrat ? Manque d’intérêts des offres du marché ? Ou manque d’intérêts des intermédiaires pour le commercialiser ?

Publié le vendredi 17 mars 2017, par Denis LAPALUS

Lancés en 2014, en même temps que les fonds et contrats EuroCroissance, les contrats Vie Générations, dédiés aux épargnants fortunés, ne connaissent pas, non plus, le succès escompté. Pourtant, pour les gros patrimoines financiers, soucieux d’une transmission de capital à moindres frais, ces contrats semblaient être la clé. Une ristourne de 20% sur le capital taxé, avant application de la fiscalité classique de l’assurance-vie. Un gain évident pour les gros contrats.

Seulement 500 nouveaux contrats souscrits en 2016

Le nombre total de contrats Vie Génération ouverts est de 2.600. A comparer avec les 54 millions de contrats d’assurance-vie classiques, cela peut faire ridicule, mais évidemment, ce contrat vie génération ne s’adresse qu’aux épargnants ayant un capital financier à transmettre de plusieurs centaines de milliers d’euros.

Le hic ? L’encours moyen de ces contrats vie-génération n’est que de 171.000€ !

Encore un non-sens de plus, ou de mauvais conseils ? Opter pour un contrat vie-génération sans avoir à placer plus de 152.500€ en vue d’un versement à chacun de ses bénéficiaires ne sert à rien. L’abattement de 152.500€ étant par bénéficiaire, le montant moyen des encours de ces contrats devrait être véritablement élevé. Si la moyenne des encours n’est que de 171.000€, selon les chiffres de la FFA, une partie de ces contrats doivent être sous la barre des 152.500€. La contrainte de la contrepartie de l’abattement de 20% sur le capital transmis lors de la succession est tout de même d’investir 33% de son capital sur des titres à haut risque (ETI, PME, FCPR...).

Des offres de marché peu attractives...

Le plus souvent truffées de frais, les offres du marché en matière de contrats vie-génération ne séduisent pas véritablement. Par ailleurs, les CGP, en contact direct avec les épargnants les plus fortunés ne font pas ou peu partie des circuits de distribution de ces contrats.

Or, en attendant le 1er janvier 2018, et l’application de MIF2, les CGP ne sont pas encore soumis à l’obligation de rétrocession de leurs commissions envers leurs clients, en cas de conseils financiers affichés comme indépendants. Ce changement de réglementation pourrait faire découvrir les solutions financières réellement les plus adaptées aux gros patrimoines.

Avantages financiers des contrats vie-générations en cas de transmission

Avec un contrat vie-génération, la taxation sur le capital transmis (en cas de décès de l’assuré) subit un abattement de 20% sur la capital à transmettre au bénéficiaire, avant l’application du barème classique portant sur les contrats d’assurance-vie.

Sans tenir compte des cas particuliers, dates de souscription des contrats et des dates de versements, la fiscalité du capital transmis en cas de décès de l’assuré aux bénéficiaires s’établit ainsi :


Réagir à cet article Contacter Banketto Signaler une erreur
Votre commentaire
:
:
:
:
Anti-bot
:
J'accepte que mon commentaire soit publié sur Banketto

Votre pseudo sera publié avec votre commentaire. Votre adresse email ne sera en aucun cas publiée, vous recevrez un email de confirmation de publication de votre commentaire après validation par le service de modération.

  • Jusqu'à 170€ offerts chez Monabanq, avec un livret épargne à 3%, derniers jours !
    Jusqu’à 170€ offerts chez Monabanq, avec un livret épargne à 3%, derniers jours !

    23/09/2017

    Il s’agit sans doute de le meilleure offre de bienvenue actuelle auprès des banques en ligne. Avec pas moins de 170€, toutes primes confondues, et un livret épargne au taux de 3%, Monabanq


  • L’assurance-vie toujours au beau fixe, collecte nette de 1 milliard d’euros en août

    22/09/2017

    Sans surprise, l’assurance-vie se porte toujours aussi bien. La mise en place de la flat tax n’a pas effrayé les épargnants, à juste titre. Seuls 3% des épargnants seront concernés.


  • Assurance-Vie : comment éviter la flat tax ?

    20/09/2017

    La flat tax ou PFU sera mise en application au 1er janvier 2018. Quelle stratégie adopter pour en limiter ses effets ? Bercy estime que seuls 3% des épargnants seront concernés par la mise en place de cette nouvelle fiscalité imposant les produits issus des versements effectués après le 1er janvier 2018. En matière de fiscalité, anticiper c’est souvent gagner. Pour les épargnants à la limite du seuil de déclenchement, quelques rachats seraient sans doute pertinents avant la fin d’année. Décryptage.


  • Investir en FCPR via votre contrat d’assurance-vie, possible dès 1.000€ chez AltaProfits

    20/09/2017

    Les souscripteurs des contrats d’assurance distribués par Altaprofits et assurés par Generali Vie (Altaprofits Vie, Altaprofits Capitalisation et Altaprofits Madelin) peuvent investir, dans le cadre de ces contrats, sur le Fonds Commun de Placement à Risque (FCPR) Isatis Capital Vie & Retraite, à partir de 1 000 €.


  • PFU / Flat Tax : les petits contrats d’assurance-vie tout autant concernés que les gros !

    20/09/2017

    Dans les médias, à longueur de colonnes, il est indiqué que les petits contrats d’assurance-vie ne seraient pas concernés par la Flat Tax ou PFU (Prélèvement Forfaitaire Unique). C’est faux ! Le seuil de déclenchement de la flat tax, de 150.000€ pour une personne seule, 300.000€ pour un couple, s’appliquant sur l’ensemble des avoirs nets de l’épargnant en assurance-vie. Cela n’a donc rien à voir avec le fait de détenir des petits ou de gros contrats...


  • Assurance-vie : obligation de détenir un minimum en unités de compte, une pratique trompeuse et illégale

    20/09/2017

    Les assureurs ont plus d’un tour dans leur sac. Leur objectif : pousser les épargnants à investir le plus possible sur les unités de compte à risque. Plus rémunératrices pour les assureurs, mais surtout sans risque à couvrir, ce dernier étant pris par les épargnants, l’assureur ne fait alors qu’empocher les commissions. Des dérives n’ont pas tardé à se produire... Le conseil d’investir en unités de compte se transformant de plus en plus en une obligation... Une prétendue obligation, trompeuse et illégale, dénonce UFC Que Choisir.


  • 200€ offerts sur votre nouveau contrat d’assurance-vie Digital Vie !

    20/09/2017

    200€ offerts pour 4.500€ investis sur votre contrat d’assurance-vie Digital Vie, sous réserve de répartir au minimum 30% de votre capital en unités de compte à risques de perte de capital. Une nouvelle opportunité de souscrire sur ce contrat plébiscité par la presse financière. L’offre court jusqu’à fin novembre.


  • AssuranceVie AltaProfits : 100€ offerts pour 2.000€ versés sur vos contrats assurés par SwissLife

    20/09/2017

    Depuis début septembre, les contrats d’assurance-vie, de capitalisation, PEA mais également PERP bénéficient, via le premier courtier en assurance-vie de France, permettent de bénéficier d’une offre de bienvenue, réservée aux nouveaux clients, assortie d’une prime de 100€ pour 2.000€ versés, sous conditions.


  • Boursorama : un sac de noeuds, la banque pourtant sans frais bancaires, passe du payant au gratuit, enfin presque...

    20/09/2017

    Welcome ! C’est le nom de l’offre payante devenue gratuite auprès de la banque en ligne gratuite, enfin payante, bon bref... Cela en devient ubuesque. Après avoir martelé pendant des années que la banque était sans frais bancaires, voici qu’elle modifie sa seule offre payante, afin de la rendre gratuite. Alors au final, qui paie quoi ?


  • La carte bancaire Visa Premier accessible sans condition de revenus chez Monabanq
    La carte bancaire Visa Premier accessible sans condition de revenus chez Monabanq

    19/09/2017

    C’était attendu depuis cet été, c’est chose faite. La banque en ligne Monabanq propose désormais, à l’instar de la concurrence, la carte bancaire Visa Premier. Mais à une différence près : Monabanq propose la Visa Premier à tous ses clients, sans discrimination sur le niveau de revenus.