Assurance-vie : les contrats dédiés
Assurance-vie : des contrats sur mesure
Les contrats dédiés ou contrats de capitalisation haut de gamme, sont des produits d’assurance-vie destinés à une clientèle aisée. Le ticket d’entrée de ce type de contrat est de l’ordre de centaines de milliers voire plusieurs millions d’euros. Il peut être mis en place à la suite d’un bilan de patrimoine.
Les contrats de capitalisation Haut de Gamme donnent accès à de nombreux autres supports ou fonds. Ainsi, il devient possible de loger au sein de votre contrat de capitalisation haut de gamme :
– titres "vifs" ou "au porteurs" (actions acquises en direct)
– actions cotés ou non cotés
– obligations
– EMTN
– produits sur mesure crées en fonction de la demande du client
– gestion sous mandat personnalisée avec un interlocuteur direct...
Il est tout à faire possible de créer un contrat d’assurance-vie sur-mesure, afin de répondre aux exigence de clients fortunés . Cela implique une étroite collaboration entre les banques privées, les CGPI, les compagnies d’assurance et les banques.
Contrats dédiés : différences avec un contrat d’assurance vie classique ?
A la différence des assurance-vie classiques, les contrats dédiés sont exclusifs, puisqu’ils sont mis en place en fonction du profil particulier d’un souscripteur (situation familiale, maritale , professionnelle...), néanmoins ils affichent des similitudes quelles que soient les différences de patrimoine :
– Le nombre de bénéficiaires ne peut être modifier sans l’accord du souscripteur.
– les options de gestions, les frais associés et le suivi de gestion, sont personnalisés en fonction du profil de chaque client
– Les versements se font exclusivement en numéraire, les actions ou autres titres ne peuvent pas y être inclus.
Assurance-vie : les points forts des contrats "dédiés"
– Large choix d’investissements : Il est possible d’intégrer à son contrat, les meilleurs fonds sur le marché. Mais également d’autres types de supports : actions, obligations, fonds structurés personnalisés, placements privés permettant une exposition sur le [a[marché immobilier]a], titres de sociétés non cotées...
– Un contrat dédié peut être de droit Français ou d’un pays voisin (Luxembourg, Suisse...)
– Des options de gestion personnalisées et des garanties supplémentaires en cas de décès du souscripteur
– Des frais sont réduits, en raison de l’importance de sommes investies.